+
Nondeposit निवेश ProductsOverview उद्देश्य। बैंक & rsquo की पर्याप्तता का आकलन के सिस्टम दोनों नेटवर्किंग के साथ और घर में निवेश उत्पादों (NDIP), और प्रबंधन और rsquo nondeposit जुड़े जोखिम का प्रबंधन करने की प्रभावी निगरानी और रिपोर्टिंग प्रणाली को लागू करने की क्षमता। NDIP एक विस्तृत निवेश उत्पादों की सरणी (जैसे प्रतिभूतियों, बांडों, और निश्चित या चर वार्षिकियां) शामिल हैं। बिक्री के कार्यक्रमों को भी खुदरा और वाणिज्यिक ग्राहकों को नकदी प्रबंधन स्वीप खातों में शामिल हो सकते हैं; इन कार्यक्रमों सीधे बैंक द्वारा की पेशकश कर रहे हैं। बैंकों शुल्क आय बढ़ाने के लिए और अतिरिक्त उत्पादों और सेवाओं के साथ ग्राहकों को प्रदान करने के लिए इन निवेशों की पेशकश करते हैं। NDIP संबंध संरचित है जिस तरीके से और उत्पादों को काफी हद तक बैंक और rsquo को प्रभावित पेशकश कर रहे हैं, जिसके साथ तरीकों की बीएसए / एएमएल जोखिम और जिम्मेदारियों। नेटवर्किंग व्यवस्था आम तौर पर बैंक बैंक परिसर में NDIP पेशकश करने के लिए प्रतिभूतियों दलाल / डीलरों के साथ नेटवर्किंग व्यवस्था में प्रवेश। ग्राहक भी अन्य वित्तीय सेवाओं के लिए एक बैंक के ग्राहक हो सकता है, हालांकि बीएसए / एएमएल प्रयोजनों के लिए, एक नेटवर्किंग व्यवस्था के तहत, ग्राहक, दलाल / व्यापारी के एक ग्राहक है। बैंक परीक्षकों अमेरिका के प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) के दलाल / डीलरों के माध्यम से NDIP प्रसाद के लिए प्राथमिक नियामक है कि पहचान है, और एजेंसियों ग्रैम और ndash के कार्यात्मक पर्यवेक्षण आवश्यकताओं का पालन करेंगे, नमकीन पानी और ndash; बिली अधिनियम। 231 कार्यात्मक विनियमन संघीय बैंकिंग एजेंसियों सीधे जांच के लिए या जिसका प्राथमिक नियामक एसईसी, अमेरिका कमोडिटी वायदा व्यापार आयोग या राज्य जारी करने के अधिकारियों को एक बैंक से सम्बद्ध या सहायक से रिपोर्ट की आवश्यकता होती है सकते हैं जिन परिस्थितियों में सीमित करता है। फेडरल बैंकिंग एजेंसियों आम तौर पर और अधिक जानकारी के बैंकिंग सहयोगी या सहायक संघीय बैंकिंग एजेंसियों के अधिकार क्षेत्र के अंतर्गत एक कानूनी आवश्यकता के साथ अनुपालन का निर्धारण करने के लिए, बैंक के लिए एक सामग्री खतरा बना हुआ है कि क्या यह निर्धारित करने के लिए, या का आकलन करने की जरूरत है, जब तक कि इस तरह की एक इकाई की जांच से सीमित हैं कार्यात्मक विनियमित गतिविधियों को कवर बैंक की जोखिम प्रबंधन प्रणाली। इन मानकों को कार्यात्मक नियामक पर अधिक निर्भरता और नियामकों के बीच बेहतर सहयोग की आवश्यकता है। फेडरल बैंकिंग एजेंसियों बैंक द्वारा सीधे आयोजित NDIP गतिविधि की निगरानी के लिए जिम्मेदार हैं। नेटवर्किंग व्यवस्था के विभिन्न प्रकार के सह-ब्रांडेड उत्पादों, दोहरे कर्मचारी की व्यवस्था, या तीसरे पक्ष की व्यवस्था शामिल हो सकते हैं। सह-ब्रांडेड उत्पादों सह-ब्रांडेड उत्पादों अन्य कंपनी या वित्तीय सेवाओं निगम 232 एक वित्तीय सेवा निगम निवेश कंपनियों, वित्तीय संस्थानों, प्रतिभूतियों दलाल / डीलरों, और बीमा कंपनियों में शामिल हो सकते हैं जो NDIP, उन की पेशकश संस्थाओं शामिल द्वारा की पेशकश कर रहे हैं। बैंक के साथ सह-प्रायोजन में। उदाहरण के लिए, एक वित्तीय सेवाओं निगम एक विशेष बैंक में बिक्री के लिए एक म्यूचुअल फंड उत्पाद दर्जी। उत्पाद है कि बैंक में विशेष रूप से बेचा और बैंक और वित्तीय सेवाओं निगम दोनों के नाम भालू है। इस वजह से सह-ब्रांडेड रिश्ते की, बीएसए / एएमएल अनुपालन के लिए जिम्मेदारी जटिल हो जाता है। इन खातों में बैंक या वित्तीय संस्था की एकमात्र नियंत्रण में नहीं हैं, सीआईपी, सीडीडी, और संदिग्ध गतिविधि की निगरानी को पूरा करने और अलग-अलग हो सकते हैं रिपोर्टिंग के लिए जिम्मेदारियों। बैंक पूरी तरह से प्रत्येक पार्टी की संविदात्मक जिम्मेदारियों को समझते हैं और सभी दलों द्वारा पर्याप्त नियंत्रण सुनिश्चित करना चाहिए। दोहरे कर्मचारी व्यवस्था एक दोहरे कर्मचारी व्यवस्था में, इस तरह के एक बीमा एजेंसी या एक पंजीकृत दलाल / व्यापारी के रूप में बैंक और वित्तीय सेवाओं निगम एक आम (साझा) कर्मचारी हैं। साझा कर्मचारी बैंकिंग कारोबार का संचालन करने के साथ ही NDIP बेचते हैं, या NDIP पूर्णकालिक बेच सकते हैं। इस वजह से दोहरे कर्मचारी व्यवस्था की, बैंक NDIP गतिविधियों पर जिम्मेदारी बरकरार रखती है। संविदात्मक समझौतों बीएसए / एएमएल के लिए जिम्मेदार होने के रूप में वित्तीय सेवाओं निगम की स्थापना, भले ही बैंक दोहरी कर्मचारियों सहित अपने कर्मचारियों, और सभी नियामक आवश्यकताओं के साथ उनके अनुपालन की उचित निरीक्षण सुनिश्चित करने की जरूरत है। बैंक सीआईपी के तहत रिलायंस प्रावधान का उपयोग करता है 233, सीआईपी के लिए जिम्मेदारी तीसरे पक्ष के प्रदाता के लिए पाली। अतिरिक्त जानकारी के लिए कोर सिंहावलोकन खंड, "ग्राहक पहचान कार्यक्रम," पृष्ठ 52, का संदर्भ लें। कुछ नेटवर्किंग व्यवस्था के तहत पंजीकृत प्रतिभूतियों की बिक्री प्रतिनिधियों बैंक और दलाल / व्यापारी की दोहरी कर्मचारी हैं। दोहरी कर्मचारी निवेश उत्पादों और सेवाओं को प्रदान कर रहा है, जब दलाल / व्यापारी पंजीकृत प्रतिनिधि & rsquo निगरानी के लिए जिम्मेदार है, लागू प्रतिभूतियों कानूनों और नियमों के साथ अनुपालन। दोहरी कर्मचारी बैंक उत्पादों या सेवाओं को प्रदान कर रहा है, जब बैंक कर्मचारी और rsquo की निगरानी के लिए जिम्मेदारी है की बीएसए / एएमएल के साथ प्रदर्शन और अनुपालन। तीसरी पार्टी व्यवस्था तृतीय-पक्ष की व्यवस्था बैंक और rsquo पट्टे पर शामिल हो सकता है की NDIPs बेचने के लिए एक वित्तीय सेवाओं निगम के लिए लॉबी अंतरिक्ष। इस मामले में, तृतीय पक्ष स्पष्ट रूप से बैंक से खुद को अलग करना चाहिए। व्यवस्था उचित रूप से लागू किया जाता है, तीसरे पक्ष की व्यवस्था बैंक के बीएसए / एएमएल अनुपालन आवश्यकताओं को प्रभावित नहीं करते। एक ध्वनि अभ्यास के रूप में, बैंक वित्तीय सेवा प्रदाता इसके कारण परिश्रम के हिस्से के रूप में एक पर्याप्त बीएसए / एएमएल अनुपालन कार्यक्रम है अगर पता लगाने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। इन-हाउस बिक्री और मालिकाना उत्पादों नेटवर्किंग व्यवस्था के विपरीत, बैंक के साथ या एक आंतरिक दलाल / व्यापारी कर्मचारी के लाभ के बिना, या तो अपने ग्राहकों की ओर से पूरा घर में NDIP लेनदेन के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार है। 234 कुछ निश्चित परिस्थितियों में, एक बैंक एक दलाल विचार नहीं किया जा सकता है, और एक कर्मचारी को एक दलाल / व्यापारी के रूप में पंजीकृत नहीं है। एक पूरी सूची के लिए 15 यूएससी 78c (एक) (4) को देखें। इसके अलावा, बैंक भी बनाया है और बैंक, उसकी सहायक, या एक सहयोगी के द्वारा की पेशकश की जा सकती है, जो अपनी ही मालिकाना NDIPs, पेशकश कर सकते हैं। घर में बिक्री और मालिकाना उत्पादों के साथ, पूरे ग्राहक संबंध और सभी बीएसए / एएमएल जोखिम उत्पादों को बेच रहे हैं पर निर्भर करता है, बैंक द्वारा प्रबंधित करने की आवश्यकता हो सकती है। जिम्मेदारियों के सभी या कुछ घर में बिक्री और मालिकाना उत्पादों के साथ तीसरे पक्ष के दलाल / व्यापारी द्वारा ग्रहण किया जा सकता है, जिसमें एक नेटवर्किंग व्यवस्था के विपरीत, बैंक न केवल पर अपने घर में और मालिकाना NDIP बिक्री के सभी प्रबंध करना चाहिए एक विभाग में व्यापक आधार है, लेकिन एक फर्म चौड़ा आधार पर। जोखिम NDIP जटिल कानूनी व्यवस्था, बड़ी मात्रा में डॉलर, और धन के तेजी से आंदोलन को शामिल कर सकते क्योंकि बीएसए / एएमएल जोखिम उत्पन्न होती हैं। सीधे ग्राहकों द्वारा प्रबंधित और नियंत्रित NDIP विभागों बैंक द्वारा या वित्तीय सेवा प्रदाता द्वारा प्रबंधित उन लोगों की तुलना में एक अधिक से अधिक काले धन को वैध जोखिम मुद्रा। आधुनिकतम ग्राहकों अंतिम नियंत्रण और इन निवेशों के स्वामित्व अस्पष्ट करने के स्वामित्व संरचनाओं बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, ग्राहकों को निजी निवेश कंपनियों (पीआईसी) बनाने के द्वारा नाम न छापने की एक निश्चित स्तर बनाए रखने के लिए कर सकते हैं, 235 pics पर अतिरिक्त मार्गदर्शन के लिए विस्तारित सिंहावलोकन खंड, "व्यावसायिक संस्थाओं (घरेलू और विदेशी)," पेज 314, का संदर्भ लें। अपतटीय भरोसा करता है, या ग्राहक और rsquo छिपाने कि अन्य निवेश संस्थाओं की स्वामित्व या लाभकारी हित। जोखिम न्यूनीकरण प्रबंधन असामान्य खाता रिश्ते और हालात, संदिग्ध की संपत्ति और धन के स्रोतों, और जोखिम के अन्य संभावित क्षेत्रों (जैसे अपतटीय खातों, एजेंसी खातों, और अज्ञात लाभार्थियों) की पहचान करने के लिए बैंक को सक्षम है कि जोखिम आधारित नीतियों, प्रक्रियाओं, और प्रक्रियाओं का विकास करना चाहिए। प्रबंधन अतिरिक्त समीक्षा या अनुसंधान की जरूरत है कि स्थितियों के प्रति सचेत होना चाहिए। नेटवर्किंग व्यवस्था एक नेटवर्किंग व्यवस्था में प्रवेश करने से पहले, बैंकों दलाल / व्यापारी का एक उचित समीक्षा आचरण करना चाहिए। समीक्षा दलाल / व्यापारी & rsquo के एक आकलन शामिल होना चाहिए, वित्तीय स्थिति, प्रबंधन का अनुभव है, बैंक और rsquo के संबंध में अपनी बीएसए / एएमएल अनुपालन जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए प्रतिभूति व्यापारियों के राष्ट्रीय संघ (NASD) की स्थिति, प्रतिष्ठा, और क्षमता; ग्राहकों। उचित परिश्रम के कारण दलाल / व्यापारी अपने कानूनी दायित्वों को पूरा करने के लिए दलाल / व्यापारी सक्षम करने के लिए जगह में पर्याप्त नीतियों, प्रक्रियाओं, और प्रक्रियाओं है कि एक दृढ़ संकल्प को शामिल किया जाएगा। बैंक दलाल / व्यापारी के अपने कारण परिश्रम पर प्रलेखन बनाए रखनी चाहिए। इसके अलावा, विस्तृत लिखित अनुबंधों दलाल / व्यापारी और अपने पंजीकृत प्रतिनिधियों की संदिग्ध गतिविधि की निगरानी और रिपोर्टिंग, सहित, बीएसए / एएमएल जिम्मेदारियों का पता होना चाहिए। एक बैंक भी अपने ग्राहकों के लिए पेशकश की कुछ निवेश उत्पादों को सीमित करके जोखिम को कम करने के लिए चाहते हो सकता है। इस तरह के अंतरराष्ट्रीय धनराशि हस्तांतरण शामिल या ग्राहकों अस्पष्ट स्वामित्व हितों के तरीके की पेशकश कर सकते Pics, अपतटीय भरोसा करता है, या अपतटीय हेज फंड के रूप में निवेश उत्पादों। बैंक प्रबंधन दलाल / व्यापारी पर कारण परिश्रम जानकारी अद्यतन करने के लिए उचित प्रयास करने चाहिए। दलाल / व्यापारी और rsquo पर जानकारी का एक आवधिक समीक्षा शामिल हो सकते हैं इस तरह के प्रयासों की अपनी बीएसए / एएमएल जिम्मेदारियों के साथ अनुपालन, दलाल / व्यापारी & rsquo के सत्यापन की परीक्षण आवश्यकताओं को पूरा करने में रिकार्ड है, और उपभोक्ता शिकायतों की समीक्षा की। बैंक प्रबंधन भी बीएसए / एएमएल दलाल / व्यापारी द्वारा उत्पन्न रिपोर्ट की समीक्षा करने के लिए, जब भी संभव हो, प्रोत्साहित किया जाता है। इस समीक्षा बेचा खाते के उद्घाटन, लेन-देन, निवेश उत्पादों के बारे में जानकारी, और संदिग्ध गतिविधि की निगरानी और रिपोर्टिंग शामिल हो सकते हैं। इन-हाउस बिक्री और मालिकाना उत्पादों बैंक प्रबंधन जैसे कारकों की एक किस्म के आधार पर जोखिम का आकलन करना चाहिए: NDIP के प्रकार खरीदा है और लेनदेन के आकार। प्रकार और लेन-देन की आवृत्ति। प्रिंसिपलों या लाभार्थियों, या समावेश का देश है, या धन के स्रोत के निवास के देश। लेखा और ग्राहक के लिए या बैंक के लिए सामान्य और प्रथागत नहीं हैं कि लेन-देन। ग्राहकों के लिए है कि प्रबंधन काले धन को वैध और आतंकवादी वित्तपोषण, और अधिक कठोर दस्तावेज, सत्यापन, और लेनदेन की निगरानी प्रक्रियाओं की स्थापना की जानी चाहिए के लिए उच्च जोखिम समझता है। EDD निम्न स्थितियों में उपयुक्त हो सकता है: बैंक ने एक नए ग्राहक के साथ एक रिश्ते में प्रवेश कर रहा है। Nondiscretionary खातों एक बड़ी संपत्ति के आकार या अक्सर लेन-देन किया है। ग्राहक एक विदेशी अधिकार क्षेत्र में रहता है। ग्राहक एक उच्च जोखिम के अधिकार क्षेत्र में स्थापित एक तस्वीर या अन्य कंपनी की संरचना है। संपत्ति या लेन-देन के लिए ग्राहक के लिए असामान्य हैं। निवेश के प्रकार, आकार, संपत्ति, या लेन-देन बैंक के लिए असामान्य हैं। अंतरराष्ट्रीय फंड स्थानान्तरण विशेष रूप से अपतटीय धन स्रोतों से आयोजित की जाती हैं। निवेश या रिश्तों में प्रिंसिपलों या लाभार्थियों की पहचान अनजान हैं या आसानी से निर्धारित नहीं किया जा सकता है। राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी) किसी भी निवेश या लेन-देन के लिए पार्टियों रहे हैं।